再過(guò)3天就是2023年了，銀行的現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品“T+0”時(shí)代也將宣告結束，那么以后現金管理產(chǎn)品還有什么選擇呢？

　　“添利寶”“時(shí)時(shí)付”發(fā)出提醒

　　市民張女士近日收到了多家銀行的信息提醒?！白鹁吹目蛻?hù)：根據《關(guān)于規范現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》的要求及說(shuō)明書(shū)優(yōu)化需要，管理人擬對工銀理財‘添利寶’凈值型理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)進(jìn)行更新。自2022年12月19日新版說(shuō)明書(shū)生效?！绷硪粍t的短信提醒內容也是關(guān)于她購買(mǎi)的一款現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品的調整信息——自2022年12月22日（含當日）起，終止“時(shí)時(shí)付”信用卡約定還款服務(wù)；2022年12月23日（含當日）起，終止“時(shí)時(shí)付”貸款約定還款服務(wù)。

　　短信中提到的《關(guān)于規范現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），是中國銀保監會(huì )、中國人民銀行于2021年6月份聯(lián)合發(fā)布的。它就現金管理類(lèi)理財業(yè)務(wù)的投資范圍、估值方法、久期管理、集中度管理、流動(dòng)性管理等提出了規范性意見(jiàn)，過(guò)渡期至2022年底。

　　眼看2022年漸近尾聲，銀行現金管理類(lèi)產(chǎn)品整改進(jìn)入沖刺期，特別是12月以來(lái)，多家銀行、理財公司調整相關(guān)產(chǎn)品的贖回額度和時(shí)效，將相關(guān)產(chǎn)品普通贖回確認日由“T+0”調為“T+1”，將快速贖回每日限額下調至1萬(wàn)元。

　　12月6日，交通銀行發(fā)布公告，交銀理財將自2022年12月17日起調整其穩享現金添利理財產(chǎn)品單個(gè)投資者在交行渠道的單日累計快贖額度至1萬(wàn)元，該產(chǎn)品下屬3款份額對單個(gè)客戶(hù)在交行渠道共享1萬(wàn)元單日累計快贖額度。中國銀行宣布于12月15日起，調整該行代銷(xiāo)的現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品快速贖回額度，每個(gè)自然日的快速贖回累計上限額度也將調整為1萬(wàn)元。光大理財近期也調整了“光銀現金A”理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售文件，其中就涉及把該只理財產(chǎn)品的申購與贖回申請的確認時(shí)效從“T+0”確認調整為“T+1”確認，并將個(gè)人投資者的起點(diǎn)金額從“10000元/1000元”調整為“1元/0.01元”。

　　關(guān)注“新生代”現金管理類(lèi)產(chǎn)品

　　“T+0”銀行理財產(chǎn)品，即時(shí)贖回到賬，流動(dòng)性好，曾一度是不少投資者的心頭好；而以后現金理財產(chǎn)品全行業(yè)要求T+1申購確認、T+2申購贖回到賬，這無(wú)疑將失去最大的流動(dòng)性?xún)?yōu)勢。市民周先生最近就把錢(qián)全部轉到證券賬戶(hù)了，“一是放逆回購，二是貨基，三是券商的活期寶。不過(guò)也都是無(wú)法隨時(shí)贖回?！?/p>

　　“銀行現金類(lèi)理財產(chǎn)品以后就跟貨幣基金一樣了?！蔽沂幸患毅y行理財經(jīng)理說(shuō)，對于有較大金額的閑散資金的投資者來(lái)說(shuō)，需要重新考慮資產(chǎn)配置。

　　那么，目前市場(chǎng)上有哪些產(chǎn)品可以替代呢？分析人士認為，凈值波動(dòng)較小、風(fēng)險相對可控的短債基金、同業(yè)存單基金、短期持有期理財、貨幣類(lèi)保險資管等“新生代”現金管理類(lèi)產(chǎn)品也值得關(guān)注。

　　“短期限、高頻開(kāi)放類(lèi)理財產(chǎn)品同樣具備流動(dòng)性較強的特點(diǎn)?！便y行理財經(jīng)理介紹，投資者如果對資金流動(dòng)性沒(méi)有很高的需求，不需要“即用即取”，可以選擇配置開(kāi)放期為每日、每周、每雙周或每月等固定收益類(lèi)開(kāi)放式產(chǎn)品，提早進(jìn)行規劃，也可以實(shí)現一定的流動(dòng)性。而對流動(dòng)性需求較高，想要提高快贖額度，可以通過(guò)同時(shí)持有多只現金管理類(lèi)產(chǎn)品實(shí)現，如10萬(wàn)元分成10只貨幣基金，每只額度1萬(wàn)元，急用時(shí)同時(shí)贖回，每只都有1萬(wàn)元的即時(shí)到賬額度。

　　最后，投資者在投資現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品時(shí)應綜合考慮申購、贖回確認時(shí)效，開(kāi)放規則，風(fēng)險等級，資金投向，日萬(wàn)份凈收益和七日年化收益率等因素，結合自身實(shí)際情況進(jìn)行選購。