關(guān)鍵詞：金融體制改革

黨的二十大報告摘錄：構建高水平社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制，深化金融體制改革，加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管，守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。

臺傳媒記者葉晨陽(yáng)

11月中旬，省市場(chǎng)監督管理局受?chē)覙藴饰?，組織評估專(zhuān)家開(kāi)展2022年度第三批國家級標準化試點(diǎn)項目驗收。臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區國家級標準化試點(diǎn)項目順利通過(guò)評估，成功打造“小微金改”國家級標準化試點(diǎn)。

“小微金改”是臺州的一張金名片。自2015年底被國務(wù)院確定為“小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區”后，臺州堅持目標導向、問(wèn)題導向，針對小微金融服務(wù)體制機制不完善等問(wèn)題，通過(guò)一系列改革舉措加以解決。目前，形成了“金融生態(tài)良好、市場(chǎng)競爭充分、‘兩小’（小法人銀行、小微企業(yè)）互動(dòng)有效、金融創(chuàng )新活躍”的小微金融服務(wù)體系，小微金融服務(wù)實(shí)現了增量擴面降本增效。

有一組數據可以佐證：全市小微貸款戶(hù)數由2015年末的24萬(wàn)戶(hù)增加到2022年10月末的57.76萬(wàn)戶(hù)；小微貸款余額實(shí)現翻番，10月末達到6116.33億元；小微貸款余額占比45.50%，高于全國近20個(gè)百分點(diǎn)；全市信用和保證貸款占比由40%增加到55.80%，融資難有效化解；加權平均貸款年利率由7.7%下降到5.84%，融資成本明顯降低；銀行業(yè)不良貸款率從1.58%下降到0.46%，小微企業(yè)貸款不良率僅為0.19%，資產(chǎn)質(zhì)量位列全省前茅。

“標準化是促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)‘臺州模式’健康發(fā)展并走向全國的助推器?，F在，我們正積極爭創(chuàng )全國普惠金融服務(wù)小微企業(yè)改革示范區，努力爭做該領(lǐng)域的‘模范生’?！笔薪鹑谵k副主任林敬萍說(shuō)。

搭建信用信息共享平臺，破解銀企信息不對稱(chēng)難題

近日，黃巖新前街道一模具企業(yè)向臺州銀行申請一筆貸款，信貸員陳東在放貸前查看了市金融服務(wù)信用信息共享平臺，發(fā)現該企業(yè)法人代表2016年有詐騙他人的刑事案件，并存在嚴重的道德風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。隨后，陳東否決了該筆貸款。

陳東所查詢(xún)的信息共享平臺，是我市全國首創(chuàng )的一個(gè)專(zhuān)門(mén)服務(wù)金融機構的數字化征信體系。目前，該平臺匯集了金融、法院、公安、社保、建設、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、電力等30個(gè)部門(mén)118大類(lèi)4000多細項，80余萬(wàn)家市場(chǎng)主體4.3億條信用信息，免費供銀行使用，有效破解銀企信息不對稱(chēng)難題。

中國人民銀行臺州中心支行有關(guān)負責人表示，該平臺曾被央行領(lǐng)導稱(chēng)為小微企業(yè)征信服務(wù)的“臺州模式”。近年來(lái)，我市利用平臺數據建立無(wú)貸戶(hù)名錄庫，有針對性地推進(jìn)了首貸戶(hù)拓展。在全國率先開(kāi)展小微企業(yè)信用評級推進(jìn)貸款試點(diǎn)和數字金融賦能初創(chuàng )期科技企業(yè)試點(diǎn)，去年臺州小微企業(yè)信貸領(lǐng)域信用評級數量約占全國的1/3。

在平臺基礎上，我市還率先構建“互聯(lián)互通、共建共享、多跨協(xié)同”的臺州數智金融綜合應用，不斷豐富綠色、科創(chuàng )、三農等數字金融應用場(chǎng)景。更令人欣喜的是，2020年9月，臺州共享平臺作為全國首批地方征信平臺被納入長(cháng)三角征信鏈試點(diǎn)，實(shí)現了全市23萬(wàn)多家小微企業(yè)信用信息上鏈，在長(cháng)三角更大范圍內的數據共享，促進(jìn)了臺州小微金融服務(wù)“走出去”和異地資金“引進(jìn)來(lái)”。

設立信用保證基金，構建地方政府性融資擔保體系

連日來(lái)，農業(yè)銀行臺州分行、臺州銀行、浙江民泰銀行等銀行客戶(hù)經(jīng)理，陸續通過(guò)臺州信?；饦I(yè)務(wù)系統開(kāi)立電子保函?！坝辛诉@個(gè)擔保函，接下來(lái)我們就可以向臺州市金翔金屬有限公司發(fā)放300萬(wàn)元貸款了?！惫ど蹄y行臺州分行張經(jīng)理說(shuō)。

小微企業(yè)，由于自身實(shí)力有限，大多數面臨“擔保難、擔保累”等問(wèn)題。前些年，我市借鑒臺灣成功經(jīng)驗，設立了大陸地級市首個(gè)信?；稹_州小微企業(yè)信用保證基金，為小微、“三農”提供政府性融資擔保。信用擔保額度方面，單個(gè)企業(yè)最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，小微企業(yè)股東及個(gè)體工商戶(hù)最高不超過(guò)300萬(wàn)元，當前可為企業(yè)提供最長(cháng)18個(gè)月?lián)?，為個(gè)人提供最長(cháng)12個(gè)月?lián)！?/p>

“信?；鸪闪⒑?，已有效提高了小微企業(yè)的融資能力，降低了小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)了小微企業(yè)規范化管理，在破解信用增進(jìn)難方面發(fā)揮了重要作用?！迸_州市信?；鹑谫Y擔保有限責任公司負責人鄭強說(shuō)。

截至10月末，信?；鹪诒Ｓ囝~164.56億元，放大倍數12.90倍，累計服務(wù)企業(yè)4.4萬(wàn)家，累計承保761.38億元，累計代償率0.76%，平均費率僅0.68%，業(yè)務(wù)居全國地級市政府性擔保機構前列。目前，臺州信?；鸪晒?jīng)驗被推廣復制到國內10余個(gè)地區，相關(guān)做法也被國家擔?；鹚梃b，基金運行規范成為省級團體標準，成為全國政府性融資擔保機構典范。

不斷完善體制機制，加速推動(dòng)服務(wù)模式迭代升級

“小微金改全國看浙江，浙江看臺州”，這已成為業(yè)內共識。共識的背后，則是不斷完善的小微金融服務(wù)體制機制。

近年來(lái)，我市積極創(chuàng )新商標專(zhuān)用權質(zhì)押融資機制，構建無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押體系，破解了小微企業(yè)抵押物不足問(wèn)題；構建小法人銀行“伙伴式”金融服務(wù)機制，“深耕小微、精準供給”有機結合，破解了銀企對接不精準問(wèn)題；打造持續向好的地方金融生態(tài)運行機制，“有為政府、有效市場(chǎng)”同頻共振，破解了政銀聯(lián)動(dòng)不協(xié)同問(wèn)題；暢通上下聯(lián)動(dòng)、直補惠企幫扶機制，“財政補貼、銀行讓利”同向發(fā)力，破解了降本減負落實(shí)不快問(wèn)題；優(yōu)化全方位、多層次的資本市場(chǎng)銜接服務(wù)機制，“直接融資、間接融資”同步提升，破解了銀企資金來(lái)源難問(wèn)題。

“我們的每一種機制都具有臺州特色，且是可持續的?！笔薪鹑谵k銀行保險處處長(cháng)鄭凌介紹。

以微貸技術(shù)為例，臺州本土的3家城商行實(shí)行社區化、模型化、便利化經(jīng)營(yíng)策略，實(shí)施“兩有一無(wú)”低門(mén)檻信貸準入模式（有勞動(dòng)意愿、有勞動(dòng)能力、沒(méi)有不良嗜好），以“三貼近”服務(wù)形式（產(chǎn)品貼近需求、服務(wù)貼近客戶(hù)、機構貼近市場(chǎng)），滿(mǎn)足小微企業(yè)多元化、特色化、差異化融資需求。眼下，這3家城商行的小微金融商業(yè)發(fā)展模式和微貸技術(shù)已在全國多個(gè)省市成功復制，在臺州轄外設有601家分支機構、239家村鎮銀行總行及分支機構。

小微金改，一直在路上。鄭凌表示，臺州正全力推動(dòng)金改試驗區向示范區升格，推動(dòng)服務(wù)模式迭代升級。不久前，市政府已正式申請創(chuàng )建臺州市普惠金融服務(wù)小微企業(yè)金融改革示范區。相信不久的將來(lái)，臺州小微金改服務(wù)會(huì )再結碩果。